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政商要聞

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我市積極改善中小企業融資難問題工作紀實
發布時間:2016年10月24日 15:25 查看次數:3042 來源:市金融局

近年來,為解決中小企業融資難問題,我市認真貫徹落實國家、省市穩增長、調結構等政策,深入推進供給側結構性改革,大力開展“暖企行動”,積極搭建政銀企溝通合作平臺,出臺支持實體經濟發展20條措施,建立中小微企業貸款風險補償基金和應急轉貸資金等,不斷改善我市中小企業融資環境。到今年6月末,轄內中小微企業貸款余額815.60億元。其中小微企業貸款余額525.45億元,比年初增加25.77億元,增長5.16%,高于各項貸款平均增速2.48個百分點;小微企業貸款戶數19515戶,同比增加721戶;小微企業申貸獲得率95.56%,同比上升2.27個百分點。

雖然我市中小微企業融資難問題有所改善,但受當前宏觀經濟下行壓力較大,企業經營困難、業務收縮,企業財務管理不夠規范,企業的融資渠道狹窄,尤其輕資產的小微企業擔保、抵押難等因素影響,中小微企業融資難問題仍然比較普遍,還需進一步優化內外部環境,拓寬企業融資渠道,支持中小微企業發展。

近年來,我市有關部門和市金融服務單位在改善中小企業融資難題上所作的努力和成效包括:

一、強化創新意識,為中小微企業融資降成本、優服務

一是去年以來,我市認真落實供給側結構性改革有關行動計劃,優化融資結構,降低融資成本,更好地促進中小企業發展。人民銀行肇慶市中心支行按照上級行的政策要求,普遍下調轄內法人銀行金融機構的存款準備金率0.5個百分點,釋放信貸資金超3億元,同時積極向上級行爭取支小支農再貸款4.6億元,有效引導銀行下調中小微企業貸款利率;今年6月末,6個月-1年期人民幣加權平均貸款利率為6.81%,同比下降11.19個百分點。銀監部門加強銀行收費情況的監督檢查,有效規范收費行為,到今年8月底,銀行業金融機構下調利率、減免收費項目等降低企業融資成本約3.91億元。二是轄內各金融機構結合當地產業結構和優勢,創新各類金融產品與服務,有效緩解中小微企業融資難問題,市地稅局聯合市國稅局與建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、農信社等銀行業金融機構合作推出的“稅易貸”“稅融通”“稅貸通”,四會農商行推出的“玉器寶”、中行推出的“快易貸”、郵儲推出的“互惠貸”、以及廣發銀行推出的“捷算通卡”等。目前,全市轄內小微企業貸款品種約122個,有96個品種的審批放款日期在30日以內,其中有40個可以在10天內完成放款,如農行肇慶分行的自助循環貸、廣州農商行的“微貸”業務平均放款時效為3天。肇慶作為農業大市還大力推動互聯網金融扶持特色農業發展。四會市、懷集縣借助廣東農信社“鮮特匯”平臺,運用“互聯網+普惠金融+特色農業”的模式,推出特色農業眾籌項目。

下一步計劃,繼續推進落實供給側結構性改革行動計劃,引導轄內各銀行業金融機構嚴格執行國家有關信貸政策,優化信貸結構,對產能過剩、高污染行業逐步退出,加大力度支持環保、高科技、有發展前景的中小微企業。銀行業金融機構要嚴格執行利率政策和“七不準”“四公開”,切實減輕企業融資成本。加快推進成立重大科技專項產業基金、珠江西岸先進裝備制造業產業基金、啟迪環保產業基金、天使投資基金等,支持科技、先進裝備制造、環保及初創型的企業。引導轄內各金融機構根據當地的實際情況,推出符合我市中小微企業不同階段需求的信貸產品,支持中小微企業發展。

二、 加強政銀企合作,打造三方互動互信互得平臺

一是2015年11月,市政府制訂出臺了《肇慶市鼓勵銀行業金融機構支持地方經濟社會發展的實施辦法(試行)》,對工作成績顯著的18家銀行業金融機構予以通報表彰,獎勵資金300萬元,并對前8名銀行給予10億元存款支持,引導本市及駐肇銀行機構充分發揮金融的核心作用,不斷創新業務,提高服務質量,加大力度支持地方經濟社會發展,尤其是實體經濟發展,收到良好的效果。二為加強政銀企信息溝通交流,促進合作,2015年以來,我市先后舉辦了兩場大規模的政銀企對接會和座談會。 2015年對接會促成516家企業與銀行簽訂信貸合同共228.3億元,其中會議現場24家銀行與企業簽訂了信貸合同,金額39.08億元;2016年政銀企對接會促成663家企業與銀行簽訂信貸合同共364.79億元,比上年對接會增加59.7%;其中,現場簽約的有24家企業,信貸金額84億元。隨后,四會、高要、廣寧、德慶等地也隨即結合當地實際組織開展了政銀企對接活動,促成了一批中小微企業與銀行簽訂信貸合同。三為進一步加強銀行與企業信息對接,我市積極擴大肇慶市中小企業融資超市的應用范圍和中征應收賬款融資服務平臺的應用推廣工作,目前,全市累計共有2600多家企業通過融資超市成功融資170億元,全市通過中征應收賬款融資服務平臺達成的融資累計有110筆、51.35億元。轄內各銀行業金融機構根據監管要求,單列小微企業的信貸計劃,開展機構專營化改革,提升小微企業的金融服務水平。如:廣發銀行、四會農商行成立了“小企業貸款專營中心”,廣寧農信社設立了“三農中心”、建設銀行、四會農商行在高新區設立了科技支行等。轄內各銀行均安排專職小微企業業務負責人及專職客戶經理,優化服務團隊,加大對小微企業的服務。

下一步計劃,以市、縣級政府為單位,繼續組織多種形式的政銀企對接會,為銀企搭建互動平臺。定期收集中小微企業的融資需求情況、銀行的信貸產品業務情況等,相互加強信息交流,解決銀企信息不對稱問題。進一步完善肇慶市中小企業融資超市功能,督促有關單位及時更新有關信息,并探索協調各銀行業金融機構對通過融資超市融資的給予利率等優惠,提高企業的積極性。進一步推廣中征應收賬款融資服務平臺的應用范圍,覆蓋更多的中小微企業。銀行業金融機構要繼續優化信貸結構,加大對中小微企業的信貸支持,發揮專營服務機構的作用,提高金融服務質量,認真落實“三個不低于”的監管要求,對不達標的銀行機構,銀監部門要加強監管,并對有關負責人進行誡勉談話,增強有關負責人的責任意識。

三、大力扶持中小企業利用多層次資本市場融資

辦理意見:一是加強政策引導。20157月我市重新修訂出臺的《肇慶市支持企業利用資本市場優惠獎勵辦法》(肇府函〔2015239),把IP0上市企業獎勵由原來的150萬元提高至300-700萬元,新三板掛牌企業獎勵由原來30萬元提高到60萬元,區域股權交易中心掛牌企業成功融資的補貼由原來最高10萬元提高到最高20萬元。2015年我市有10家新三板后備、掛牌企業獲得獎勵資金共計390萬元,2016年1-8月共有9家掛牌企業獲得獎勵資金290萬元。二是加強政策業務推介。去年以來,市金融局共組織開展資本市場政策業務推介會12場,參加企業達1100多家(次);在《西江日報》財經版開辟專欄,刊登宣傳報道20余篇。三是加強協調服務。為深入了解企業上市(掛牌)過程存在的困難與問題,市金融局不定期會同有關專家上門走訪企業,切實為企業答疑解難,積極協調政府有關部門為企業出具守法證明等問題。通過上述一系列措施,推進企業上市(掛牌)工作成效顯著,有效拓展企業的融資渠道。到目前,我市共有A股上市企業7家,當年新增1家;新三板掛牌企業11家,當年新增4家;區域股權交易市場注冊掛牌企業62家,當年新增8家。另已培育上市后備企業11家、新三板后備企業28家。自去年至今年7月,我市上市(掛牌)企業累計通過資本市場募集資金達59.08億元。四是大力推進創投、產業基金的設立?;平閃?/font>2.5億元的重大科技專項產業基金,支持科技企業發展,預計今年底前省的7500萬元資金可到位;積極推進成立我市2億元珠江西岸先進裝備制造業產業基金,目前已形成初步方案報??;積極配合推進肇慶高新區與粵科集團合作成立產業基金,規模3億元,目前已到位7000萬元;積極配合設立天使基金,制定了由市財政出資1000萬元成立天使基金的方案,以支持初創型企業。

下一步計劃,市金融局將會同有關單位將繼續積極采取措施,進一步提高工作效率,落實市政府支持企業利用多層次資本市場的優惠獎勵政策;加大多層次資本市場政策及業務宣傳,有針對性地根據企業的情況分層次召開證券交易所上市、新三板、區域股權交易市場掛牌政策業務推介會或培訓班,提高企業利用多層次資本市場的信心與決心;加強協調服務,協調有關部門在政策允許及事權范圍內,最大限度對擬上市(掛牌)企業給予稅收、收費的優惠,及時辦理有關證照的變更等;大力引進風險投資、股權投資基金,加快推進我市成立科技、先進裝備制造業等產業基金,支持我市有關行業發展。引導金融機構加大力度支持我市上市、新三板掛牌后備企業的信貸支持。研究出臺支持已經上市(掛牌)企業的扶持優惠政策,從用地、人才、資金支持等方面給予政策傾斜,加快培育發展一批民營經濟重點骨干企業,幫助企業不斷做大做強。

四、積極發展普惠金融,以點帶面支持創新創業

一是我市按照省政府及有關部門工作部署,大力推動小額貸款公司、融資擔保公司和村鎮銀行等地方金融機構的發展,取得一定成效。截至2016年8月末,我市有小額貸款公司13家,本年度累計發放貸款99筆,金額1.8億元;在我市注冊成立的法人融資擔?;?家,融資擔保業務在?;?0戶,擔保余額為3.9億元; 德慶華潤村鎮銀行貸款余額2.76億元。地方金融機構的穩步發展,在一定程度上緩解了我市中小微企業融資難問題。二是市金融局會同人行肇慶市中心支行、肇慶銀監分局等有關部門認真貫徹落實省政府關于推動農村普惠金融發展有關精神,大力推動農村普惠金融“村村通”工作,先后確定了四會市、德慶縣為我市2015年度普惠金融試點,試點工作取得了較好成效。四會市大力推動的“村財通”POS機業務獲得“2014全國農村金融十大品牌創新產品獎”。2016年,我市的四會市、廣寧縣、德慶縣被列入全省普惠金融“村村通”第二批試點范圍。在市金融局和人行、銀監等部門的大力推動下,三個試點地區工作取得了一定成效。截至6月底,德慶縣已完成縣級綜合征信中心的建設工作,并已錄入了22520農戶信息和10539家企業信息,四會、廣寧已啟動中心建設工作;3個試點共創建信用村107個,認定信用戶46296戶,建成鄉村金融服務站314個,建成助農取款點647個。同時,我市積極推進“互聯網+信用三農”眾籌融資模式,進一步打通農村金融服務“最后一公里”。

下一步計劃,市金融局將爭取財政等部門的支持,完善扶持小額貸款公司、融資擔保公司發展的優惠政策。加強與銀監等部門溝通聯系,大力引進和發展村鎮銀行,提高農村地區的金融覆蓋面,增加對小微企業的金融供給。計劃2017年在鼎湖、高要、懷集、封開等縣(市、區)建立普惠金融試點。穩步推進農信社改制為農村商業銀行,爭取為縣域中小微企業、“三農”領域提供更豐富的金融資源和更優質的金融服務。積極加強與有意向在我市設立金融租賃公司的中船海洋與防務裝備股份公司等溝通聯系,爭取盡快推動在我市設立金融租賃公司。引導市金葉集團下屬的“金葉金融”互聯網金融平臺規范經營、健康發展,充分發揮國資平臺的作用,加強對我市創新創業的融資支持。

五、進一步完善社會信用體系,營造良好社會氛圍

一是我市積極開展中征應收賬款融資服務平臺的宣傳推廣,拓寬企業融資擔保方式和融資渠道。截至7月末,我市注冊用戶128個,其中資金提供方用戶34個,債券/債務人用戶94個,通過平臺推送融資需求166筆,達成交易110筆,累計成交金額51.35億元。二是加快推進我市信用信息平臺建設。肇慶公共信用信息管理系統于2015年由市發改部門牽頭建設,目前已建成信用信息資源目錄管理系統、數據歸集和分發平臺、政府內部信用信息管理系統、信用肇慶網等系統功能,建成企業、重點人群、社會組織、事業單位四大核心數據庫的公共信用信息數據庫。截至今年6月底,信用信息管理系統已采集43家單位,417個信用信息數據,共計139萬條數據,并有效入庫133萬條,數據入庫比例95.5%。三是穩步推進轄區小額貸款公司和融資性擔保公司接入征信系統工作。目前正開展端州潤澤小額貸款公司和中順盈騰融資擔保公司的信貸數據補錄工作。四是按照省政府關于普惠金融“村村通”的工作部署,大力推動各縣(市、區)建設縣級征信中心,通過整合縣域企業、農戶的綜合信用信息,為中小企業信用評級和信貸申請獲批創造條件。另外,四會市、廣寧縣被列入今年廣東省普惠金融“村村通”擴大試點范圍,正在抓緊推進縣級征信中心建設,預計10月可投入使用。

下一步計劃,市發改部門牽頭加快肇慶市公共信用信息系統建設,完善提高信用肇慶網、肇慶公共信用信息管理系統及《市公共信用信息資源目錄》,進一步擴大信用信息的采集范圍,提高信息的應用覆蓋面,特別是金融機構使用該系統。加快推進農村普惠金融縣級征信中心建設。進一步加強征信知識的宣傳,提高社會公眾的信用意識。探索建立部門聯合懲戒制度,完善“守信者得利,失信者失利”的機制,營造誠實守信的良好社會氛圍。

六、建立和完善對中小企業融資的扶持政策體系

一是為緩解中小微企業抵押擔保難、續貸過橋資金成本高等問題,市金融局積極推動成立市中小企業貸款風險補償基金,制訂出臺《肇慶市中小微企業貸款風險補償基金實施辦法》等相關政策措施。目前,已有7家金融機構簽訂《肇慶市中小微企業貸款風險補償基金業務合作協議》,合作金融機構共向經市中小企業服務中心推薦的企業發放貸款37筆(企業31家),金額1.3億元。四會、廣寧、鼎湖、肇慶高新區等地以“助保貸”等形式設立了風險補償基金,全市規模達2.15億元,有效引導金融機構加大信貸投放力度,緩解中小微企業融資難問題。二是為幫助企業及時獲得金融機構續貸支持,防止和化解中小微企業資金鏈斷裂風險,我市成立了中小企業應急轉貸資金,并出臺實施了《肇慶市中小微企業應急轉貸資金管理辦法(試行)》等相關政策措施,應急轉貸資金計劃安排資金2億元,目前已到位資金5000萬元,共與轄內16家銀行業金融機構簽訂了合作協議,已發放7筆轉貸資金,金額近4000萬元。三是嚴格執行國家和省關于融資擔保公司和小額貸款公司的監管政策,加強對兩類機構的日常監管,沒有發生重大金融風險。另外,我市由市處非辦(設在市金融局)牽頭,認真組織開展防范和打擊非法集資工作,確保了我市不發生區域性、系統性金融風險。四是落實稅收優惠。到今年6月底,稅務部門按政策為12戶高新技術企業減免企業所得稅3944萬元,為4273戶次小微企業減免所得稅1745萬元,有效減輕企業的經營負擔。

下一步計劃,大力宣傳推廣中小企業貸款風險補償基金、中小企業應急轉貸資金業務,引導金融機構加大信貸投放力度,緩解中小微企業融資難問題。市金融局嚴格執行國家和省關于融資擔保公司和小額貸款公司的監管政策,加強對兩類機構的日常監管;結合我市實際情況,會同有關部門研究制訂地方性監管措施細則;切實履行市處非辦工作職責,認真完成省、市下達的防范和處置非法集資工作任務,進一步建立健全與維穩、公安、信訪、人行、銀監等有關部門的信息互通機制,加強對轄內金融風險隱患的監測預警,確保我市不發生區域性、系統性金融風險,維護我市良好的經濟、金融秩序和社會穩定。

 

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